下面這三種情況下，增額壽反而是更合適的選擇。

1. 需要更寬松的健康、財務核保

考慮財富傳承的時候已經五六十歲了，多年的辛苦打拼也透支了健康，身體狀況已經很難通過定額終身壽的核保了。

相較于定額壽，增額壽的健康核保和財務核保都要更寬松一些。

2. 不確定自己是否要用到這筆錢

最近有一位女士找到我們，她想規劃一筆錢，將來如果要看病或者有其他需要用錢的地方，能隨時從里面提取，如果沒有動用或者有剩下的，就留給她的兒子。她也希望，萬一兒子婚姻有變故，她留給他的這筆錢不會被分走。

像這樣的情況，增額壽就比定額壽更合適了。

為了杠桿最大化，定額壽一般盡可能拉長繳費期，選擇二十年甚至三十年交費，這樣一來，保單的現金價值也需要二三十年才能超過總保費，所以資金的流動性是比較低的。

而增額壽不一樣，不需要為了杠桿拉長繳費期，如果選擇五年期交費，快的產品交完保費的當年，現金價值已經超過總保費，之后隨時可以靈活變現。

3. 希望活得越久傳承的財富越多

假如一位40歲的男性，投保一份1000萬保額的定額壽，20年交費，年交保費17.88萬，總保費約358萬。不管他活到50歲還是90歲，只要他去世，給孩子留下的就是1000萬，這個金額是固定不變的。

同樣的，如果他用這358萬去投保一份增額壽，分五年交費，到他76歲時，保單的身故金已經超過1000萬。如果他活到85歲，能留給孩子1300多萬；如果活到90歲，能給孩子留下約1600萬。

當然，定額壽和增額壽之間，并不是只能二選一的關系，有的朋友可以兩者兼投，各取所長。一方面用定額壽獲得前端杠桿，轉移壽命短的風險。另一方面用定額壽獲取后端杠桿，活得越久傳承的財富越多。來源：T博士教你買保險

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