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        財富傳承,選增額壽還是定額壽?

        發布日期: 2022-11-29 22:00:12

        下面這三種情況下,增額壽反而是更合適的選擇。

        1. 需要更寬松的健康、財務核保

        考慮財富傳承的時候已經五六十歲了,多年的辛苦打拼也透支了健康,身體狀況已經很難通過定額終身壽的核保了。

        相較于定額壽,增額壽的健康核保和財務核保都要更寬松一些。

        2. 不確定自己是否要用到這筆錢

        最近有一位女士找到我們,她想規劃一筆錢,將來如果要看病或者有其他需要用錢的地方,能隨時從里面提取,如果沒有動用或者有剩下的,就留給她的兒子。她也希望,萬一兒子婚姻有變故,她留給他的這筆錢不會被分走。

        像這樣的情況,增額壽就比定額壽更合適了。

        為了杠桿最大化,定額壽一般盡可能拉長繳費期,選擇二十年甚至三十年交費,這樣一來,保單的現金價值也需要二三十年才能超過總保費,所以資金的流動性是比較低的。

        而增額壽不一樣,不需要為了杠桿拉長繳費期,如果選擇五年期交費,快的產品交完保費的當年,現金價值已經超過總保費,之后隨時可以靈活變現。

        3. 希望活得越久傳承的財富越多

        假如一位40歲的男性,投保一份1000萬保額的定額壽,20年交費,年交保費17.88萬,總保費約358萬。不管他活到50歲還是90歲,只要他去世,給孩子留下的就是1000萬,這個金額是固定不變的。

        同樣的,如果他用這358萬去投保一份增額壽,分五年交費,到他76歲時,保單的身故金已經超過1000萬。如果他活到85歲,能留給孩子1300多萬;如果活到90歲,能給孩子留下約1600萬。

        當然,定額壽和增額壽之間,并不是只能二選一的關系,有的朋友可以兩者兼投,各取所長。一方面用定額壽獲得前端杠桿,轉移壽命短的風險。另一方面用定額壽獲取后端杠桿,活得越久傳承的財富越多。來源:T博士教你買保險


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