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        高端醫療險,考慮哪些因素呢?

        發布日期: 2022-12-26 15:05:00

        具體要考慮哪些因素呢?

        先挑公司還是產品?

        我們選重疾險時,產品比公司重要;但醫療險不同,你選擇什么樣的公司,直接關系到你的服務體驗好不好,保障能不能持續穩定。

        為什么這么說呢?先和大家分享一個真實故事。

        一位河南鄭州的高端醫療險客戶,患低分化胃癌,惡性程度較高,鄭州醫院的治療方案是做外科手術切除部分胃體??蛻綦娫掅t療險公司,申請手術預授權。

        這家醫療險公司了解客戶的病情之后,給出的回復是:這個預授權他們肯定會批,但是不建議客戶這么做,因為他們過往理賠案例中累積的大量醫療數據證明,這種情況在北京東腫或協和醫院做內鏡粘膜下剝離術,不用切除胃體,五年生存率可以達到98%,會是更優的治療選擇。

        如果這位客戶遇到的是一家做高端醫療險年資尚淺的公司,服務經驗少,沒有足夠的積累,是給不出這樣的專業意見的。

        最近幾年,高端醫療險市場越來越熱鬧了,不少保險公司都開始涉獵其中,但我建議大家選擇那些把高端醫療險作為主營或戰略業務、且全球運營的公司。

        1)專注于做高端醫療險的公司,在過去數十年的客戶服務過程中積累了豐富的經驗,他們對全球醫療信息的掌握、對醫療資源的調度能力都是遠勝于其他公司的。

        2)他們的直付醫療網絡更強大,更成熟。直付功能是高端醫療險的一大賣點,但直付功能實不實用,關鍵還要看公司直付醫療網絡的大小。

        3)高端醫療險作為一項長期健康投資,穩定性特別重要。

        英國一位老太太,投保高端醫療險的第3年得了癌癥,后面10年一直在不間斷地治療,治療費用超過了百萬英鎊,全是她的高端醫療險買單的。直到去世前,她的高端醫療險還在正常續保,且從沒有對她做單獨的調整或限制。她去世后,這家公司總部還發了一份訃告。

        有的人壽公司出于經營戰略或政策扶持,傾斜資源去做高端醫療險,本質上是為壽險積累優質客戶,如果以后政策扶持沒了或經營戰略有變,別說我們買的產品能否穩定續保了,就是高端醫療險這一個分支業務,可能說邊緣化就邊緣化,說砍就砍了。

        而那些專做高端醫療險的公司,除非公司關門,否則不可能不做了。

        這就好比,寶馬的自行車,隨時可能停產,但捷安特的自行車業務,是捷安特的命。

        關于穩定性,還有一點很重要的是,建議優先選擇那些執行全球統一續保政策的公司。

        去年年初,銀保監會發布《關于規范短期健康保險業務有關問題的通知》,要求保險公司在短期醫療險條款里明確告訴客戶“不保證續?!?。

        受此規定影響,國內的所有高端醫療險也同步更新,在合同里加入了“不保證續?!睏l款。這么一來,一些優秀的產品就被埋沒了。

        事實上,有幾家公司是執行全球統一續保政策的,他們在其他國家或地區(比如中國香港)保證續保,在內地實際上也是保證續保的。 來源:T博士教你買保險


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